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跨境支付——助力东谈主民币国际化艳照

近日，多个高层聚拢印发《上海国际金融中心进一步提高跨境金融处事便利化行动决策》（以下简称《行动决策》）。

《行动决策》着眼于更好透露上海国际金融中心在处事构建新发展样式中的荒芜作用，支抓各种主体愈加安全、方便、高效参与国际竞争与配合，从提高跨境结算恶果、优化汇率避险处事、强化融资处事、加强保障保障、完善笼统金融处事等五方面提议18条重心举措，对上海加速建筑国际金融中心具有紧要道理。

一 跨境支付概述

跨境支付，简便来说，即是指两个或两个以上国度或地区之间因国际贸易、国际投资过甚他方面所发生的国际间债权债务，借助一定的结算用具和支付系统收尾资金跨国和跨地区转动的行动。

在传统的国际贸易中，跨境支付主要依赖于银行电汇、信用证等形状。银行电汇是指汇款东谈主将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给经营地的分行或代理行（汇入行），带领汇入行向收款东谈主支付一定金额的一种汇款形状。信用证则是银行根据入口商的申请，开给出口商的一种保证承担支付货款背负的书面阐明。

在跨境支付的过程中，波及多个参与方：

率先是虚耗者，他们在跨境电商平台上选购商品或处事后，采选合适的跨境支付形状进行付款。

接着是跨境电商平台，平台会将虚耗者的支付信息传递给支付机构。支付机构在收到支付指示后，会对其进行考据和处理，并与银行进行交互，完成资金的转动。银行则负责将资金从虚耗者的账户转动到商家的账户。

此外，还可能波及到第三方支付清理机构，如银联国际、网联清理有限公司等，它们在跨境支付中饰演着紧要的扮装，负责协并吞处理支付机构与银行之间的清理业务。

不同的跨境支付形状在用度、速率、安全性等方面存在互异。银行电汇的用度相对较高，一般包括汇款手续费、电报费等，而况到账期间较长，频繁需要 3-5 个使命日。但银行电汇的安全性较高，因为银行领有完善的风险管束体系和监管机制。

电子支付平台的用度相对较低，支付速率较快，频繁不错收尾及时到账或几分钟内到账。但电子支付平台也面对着一定的风险，如网络安全风险、欺骗风险等。

因此，在采选跨境支付形状时，企业和个东谈主需要根据自己的需乞降本体情况，笼统磋议各式成分，采选最合适的支付形状。

跨境支付在国际贸易中具有紧要的作用和道理。它蹂躏了地域规则，使得专家范围内的贸易走动愈加方便和高效。

不管是微型企业还是个东谈主虚耗者，皆不错通过跨境支付参与到国际贸易中，拓展市场和虚耗采选。跨境支付也促进了专家经济的和会和发展，加强了列国之间的经济谋划和配合。

二 我国跨境出口高质料发展，出海生效显赫

连年来，我国跨境出口呈现出高质料发展的态势，出海生效显赫。根据谋划数据，2023 年我国跨境电商出口额为 1.83 万亿元，同比增长 19.6%；2024Q1 我国跨境电商出口额为 4480 亿元，同比增长 14%。

我国跨境电商限度抓续扩大，已进入范例发展新阶段。

从交易模式来看，跨境电商 B2B 是我国跨境电商的主体。根据网经社数据，2023 年我国跨境电商 B2B 交易占比达 70.2%，跨境电商 B2C 交易占比 29.8%。受益于行业数字化能力的徐徐老练和配套处事的日益全面，将来跨境出口 B2B 电商行业预期增速将高于传统外贸行业，预测 2025 年我国 B2B 跨境市场限度将增至 13.9 万亿元。

与 B2B 模式比较，B2C 模式发展更为赶快。

连年来，跨境电商零卖模式发展迅猛，政策助力等也带来了 B2C 在跨境电商中模式占比的提高。根据网经社数据，2013-2021 年，我国出口跨境电商 B2C 交易限度快速增长，限度占比从 14% 一起提高至 25% 以上。

2022 年我国跨境出口电商自营型平台限度占总限度的比例为13.3%，预测 2025 年达到 16.7%。其中，自营型平台占比呈上涨趋势，B2C 品牌商自营化需求更为显赫。2022 年 B2B 自营型平台限度占比为 8%，2025 年预测达到 10%；2022 年 B2C 自营型平台限度占比为 24.5%，2025 年预测达到 30%。

我国跨境电商平台在专家市场中赶快崛起。Temu、SHEIN、速卖通（AliExpress）和 TikTok Shop 等电商平台抓续霸占市场份额、吸纳国际用户艳照。

Temu 缔造于 2022 年 9 月，复旧母公司拼多多在国内的模式，将我国供应链上风带来的极致性价比输出至国际，股东优质制造产品进入北好意思、欧洲、亚洲等 70 多个国度和地区。据电商报征引 SimilarWeb 数据，2023 年 12 月，Temu 的孤立访客数目达 4.67 亿，与速卖通抓平，排行专家第二。

SHEIN 专注衣饰鞋帽范畴，自 2012 年缔造以来已为 150 多个国度和地区的虚耗者提供处事，2023 年崇拜推出平台模式，销售第三方卖家和自有品牌商品，斩获专家购物类 App 下载量榜首。

速卖通创立于 2010 年，当今是四小龙中惟一领有自建物流的平台，在 2022 年下半年面向供应链推出全托管处事后，2023 年 3 月，速卖通推出 Choice 处事，虚耗者可享受包邮、免运脚退货、时效快活等处事。

TikTok Shop 依托于 TikTok 专家月活用户，使品牌、商家和创作家大致径直通过短视频、直播和商品展示等形状展示和销售商品，已在多个国度等市场上线。

在跨境出口的商品品类方面，产物家居类产品、服装鞋类、好意思容及日用品及科技虚耗品是专家 B2C 电商市场的主要品类。

根据傲基科技招股书征引弗若斯特沙利文数据，2023 年这些品类在专家 B2C 电商市场的占比分手为 6.8%、26.4%、16.6% 及 16.6%。其中，产物家居类产品进展亮眼，我国卖家是专家产物家居类产品最大的出口群体。2023 年，基于我国卖家的产物家居类产品市场 B2C 国际电商的市场限度达 7738 亿元，2018-2023 年 CAGR 达 37.4%。

跟着跨境电商的发展，跨境物流处事的需乞降紧要性徐徐加多。

跨境电商物流是指分属不同关境的交易主体通过电商平台达成交易并在支付清理后，通过跨境物流处事投递商品进而完成交易的国际商务行动。它具有物流环境互异大、物流链条较长、物流智力稠密、商品万般化进程高、圭表化进程条款高档本性。

波及前端揽收、运载分拣、国内清关、主线运载、国际清关、国际仓储、终端配送等智力，包括国内、国际和国际三大货运段，需要多方参与、协同配合。

根据菜鸟贤惠物流网络有限公司招股书，2027 年与我国商家及虚耗者谋划系的跨境电商物流市场限度预测为 1.4 万亿元，2023-2027 年 CAGR 为 18.5%。其中，2023 年跨境电商出口物流市场限度为 0.6 万亿元，2023-2027 年 CAGR 为 18.8%。

跨境电商物流的主要模式包括直邮（邮政小包、生意快递、专线物流）和国际仓。国际仓手脚跨境电商 “终末一公里” 的仓、配、退一体化处事模式的基础，成为支抓跨境电商新一轮增长的基础顺次。

根据谋划数据，隔断 2024Q1，天下跨境电商主体已超 12 万家，建筑国际仓超 2500 个、面积超 3000 万泛泛米。其中，专注于处事跨境电商的国际仓超 1800 个，面积超 2200 万泛泛米。

我国跨境出口在政策支抓、市场需求、平台发展、物流建筑等多方面成分的股东下，取得了显赫的生效，将来也有望链接保抓雅致的发展态势。

三 跨境支付与国内支付的区别对比

跨境支付与国内支付天然皆是资金的转动行动，但由于波及不同国度和地区的货币、公法、金融体系等成分，两者之间存在诸多显露的区别。

1.从支付环境来看：国内支付主要在一个国度里面进行，货币并吞，支付体系和监管政策相对一致。以我国为例，国内支付主要使用东谈主民币，支付机构需革职我国东谈主民银行等监管部门制定的谋划政策和公法，如《非银行支付机构网络支付业务管束宗旨》等。

而跨境支付波及不同国度和地区，货币种类稠密，列国的金融体系和监管政策互异较大。不同国度对支付机构的准初学槛、业务范围、合规条款等皆有所不同。在一些发达国度，对跨境支付的反洗钱、反恐怖融资监管至极严格，支付机构需要插足大皆的东谈主力和物力来餍足这些监管条款。

2.在支付过程上：国内支付过程相对简便。以常见的第三方支付为例，虚耗者在电商平台采选商品后，通过第三方支付平台（如支付宝、微信支付）完成支付，资金从虚耗者账户径直转动到商家账户，通盘过程可能只需几秒钟。

而跨境支付过程较为复杂，波及多个智力和参与方。虚耗者在跨境电商平台下单后，支付信息率先传递给跨境支付机构，支付机构需要对支付信息进行考据、退换和处理，然后与国表里银行进行交互，完成资金的跨境转动。

3.支付用度：国内支付用度相对较低，第三方支付平台频繁对小额支付不收取手续费，关于大额支付或特定业务，手续费也在较低水平。而跨境支付用度较高，除了支付机构收取的手续费外，还可能包括银行手续费、外汇兑换手续费、国际清理用度等。

4.支付风险方面：国内支付主要面对信用风险、操魄力险和网络安全风险等。信用风险主若是指商家或虚耗者的负约风险；操魄力险可动力于支付系统故障、东谈主为极端等；网络安全风险则包括黑客报复、信息裸露等。而跨境支付除了上述风险外，还面对汇率风险和政策风险。汇率波动可能导致支付金额的不信服性，给商家和虚耗者带来亏本。

5.在支付用具和形状上：国内支付用具丰富万般，包括银行卡支付、第三方支付、挪动支付等，虚耗者不错根据我方的需乞降民俗采选合适的支付形状。而跨境支付天然也有银行卡支付、电子支付平台等形状，但由于国际间的支付体系互异，一些在国内常用的支付形状在跨境支付中可能受到规则。国内的一些第三方支付平台在国际市场上的笼罩范围相对较窄，无法餍足总计跨境支付的需求。

跨境支付与国内支付在支付环境、过程、用度、风险和支付用具等方面皆存在显露的区别。了解这些区别，关于企业和个东谈主在进行跨境贸易和支付时，采选合适的支付形状、裁汰支付本钱、防患支付风险具有紧要的道理。

四 跨境支付的谋划公司

在跨境支付范畴，繁多公司凭借各自的上风和特色，在市场中占据紧要塞位，股东着跨境支付行业的发展。

1.四方精创

四方精创在金融科技范畴进展亮眼，是一家专注于为银行提供信息技艺处事的企业。在跨境支付方面，四方精创凭借先进的分散式技艺，助力银行构建高效、安全的跨境支付系统。

通过与多家银行配合，它大致收尾跨境资金的快速清理与结算，优化支付过程，裁汰运营本钱。

四方精创还积极探索区块链技艺在跨境支付中的应用，应用区块链的不行转换和去中心化本性，增强交易透明度，提高跨境支付的安全性和信任度。其革命的处置决策不仅餍足了传统金融机构的需求，还为新兴的跨境电商等企业提供了方便的支付渠谈，在跨境支付范畴的技艺革命与应用拓展上透露着紧要作用 。

2.跨境通

跨境通手脚我国首个跨境电商平台，由上海东方支付有限公司建筑运营，在跨境支付与贸易范畴占据紧要塞位。

它主要有直邮我国和自贸专区两种模式，经营服装、母婴、3C 产品等多种中高端商品。跨境通通过整合支付、物流、仓储等智力，打造了一站式的跨境电商处事体系。在支付方面，它与多家谱付机构配合，为虚耗者和商家提供安全、方便的跨境支付处置决策，支抓多种货币结算。平台显露表明商品价钱、入口关税及物流用度，保障价钱透明。虚耗者购物接纳预支款形状，且平台条款入驻商家在国内设有售后分支机构，确保售后处事质料。跨境通的模式股东了跨境电商行业的范例化发展，促进了跨境支付在电市集景中的庸碌应用 。

3.拉卡拉

拉卡拉支付股份有限公司是我国首门户字支付范畴上市企业，2011 年便获取央行支付执照。

在跨境支付业务上，拉卡拉遏抑拓展国际配合。2018 - 2019 年，先后与 VISA、MasterCard 等四大国际卡组织签署配合条约，成为成员机构，为跨境支付提供了更宽敞的通谈。它还计谋投资跨境支付处事商 Skyee，整合两边资源，为跨境出口电商卖家打造一站式笼统处事平台。拉卡拉的数字支付业务笼罩繁多行业，通过革命的支付产品和技艺，如智能 POS、手机 POS 等，餍足不同商户在跨境交易中的支付需求，在跨境支付市场的影响力抓续提高，助力我国企业拓展国际市场 。

4.京朔方

京朔方是金融科技范畴的紧要参与者，在跨境支付方面，为金融机构提供全场所的信息技艺处事和处置决策。

它凭借强劲的软件斥地与系统集成能力，协助银行等金融机构优化跨境支付系统，提高系统的褂讪性与处理恶果。京朔方通过深刻了解跨境支付的业务过程和监管条款，为客户定制相宜国际圭表的支付系统，涵盖跨境汇款、外汇交易等中枢业务。

同期，应用大数据和东谈主工智能技艺，对跨境支付交易进行风险监测与防控，保障交易安全。其处事不仅提高了金融机构在跨境支付范畴的竞争力，也为跨境贸易和投资行动提供了可靠的支付支抓 。

回来

1.跨境清理公司增强与金融机构协同联动，共同提高对“走出去”企业的处事水平。

2.加强CIPS建筑，完善系统功能，贪图股东区块链技艺应用，为东谈主民币计价的专家贸易、航运及投融资提供安全高效的结算清理处事。

教唆：本文所提到的不雅点仅代表个东谈主的宗旨，所波及场所不作推选，据此买卖艳照，风险景况。

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